Условия получения дальневосточной ипотеки в 2023 году

Государственный проект призван решить проблемы с жильем, укрепить строительную отрасль в ДФО. Сначала проект планировалось закрыть в 2025 году, но его действие было решено пролонгировать вплоть до 2030 года.

Условия получения представленной властями РФ в 2023 году дальневосточной ипотеки в Приморском крае и Владивостоке прозрачны. Граждане, нуждающиеся в жилье, могут составить заявление на оформление ипотечного договора под 2% годовых на приобретение квартиры или возведение собственного дома. Официальным регулятором госпрограммы является институт развития жилого комплекса «Дом.РФ», в его задачи входит компенсация недополученной банками прибыли. Рассмотрим основные особенности программы:

1. Ипотечная программа реализуется во всех 11 субъектах региона.

2. Ставка составляет 2%, повышать ее нельзя, понижать можно.

3. Максимально житель Дальнего Востока может взять в долг 6 млн рублей.

4. Срок кредитного финансирования — 242 месяца, то есть более 20 лет.

5. Обязательный взнос — 15%, возможно взять средства из материнского капитала.

6. Залогом по кредиту может стать недвижимое имущество, расположенное в любом районе России.

7. Кредит нельзя применить в качестве инструмента рефинансирования.

Оформить ипотеку разрешается один раз в жизни. В случае, если гражданин выступал в роли поручителя по дальневосточной программе, он сможет оформить кредитную помощь и для себя.

Требования по обязательному проживанию заявителя в округе отсутствуют, он может проживать в другом районе РФ. Если он оформляет ипотеку на Дальнем Востоке, то обязан сделать регистрацию в квартире или коттедже, которые он купил по госпрограмме. В противном случае льготы перестанут действовать.

Оформить в банке дальневосточную государственную ипотеку имеют право определенные категории жителей дальневосточных городов и регионов:

• супруги с паспортами российских граждан, не достигшие 35-летия;

• родители, воспитывающие детей в одиночку, которым еще не исполнилось 35 лет. Родители с детьми до 19 лет;

• участники госпрограммы «Дальневосточный гектар»;

• участники госпрограмм по переезду в регион на работу;

• медики и учителя, проработавшие в ДФО не менее 5 лет;

• переселенцы из городов и поселков Украины, ЛНР и ДНР из-за военных действий.

• Участники программ, доктора и учителя, а также вынужденные переселенцы, могут подать заявление на ипотечный кредит независимо от их возраста.

Участники программы вправе найти и купить жилье в городской новостройке или на «вторичке», а также в сельских районах округа. В городских условиях разрешено приобрести квартиру только в новостройках.

Условия государственной льготной дальневосточной ипотеки в Забайкальском крае и других районах предполагают возможность строительства загородного дома или приобретение землевладения на территории ДФО. Участок должен иметь категорию ИЖС: для индивидуальной стройки или предназначаться для садоводства и огородничества.

С осени 2020 года граждане, проживающие в Магадане, Магаданской области и Чукотском автономном округе, могут оформить жилищный государственный кредит под 2%, покупая «вторичку». Разрешено приобретать в кредит не новые квартиры в 34 городах округа, в них проживают более полумиллиона человек. Это моногорода, которые были построены для персонала заводов и фабрик региона. В них живут и трудятся семьи, которым прежде всего требуется улучшение условий проживания.

Беженцам с Украины, проживающим в зоне военных действий, разрешено приобретать вторичное жилье на всей территории ДФО.

Заемщикам, желающим взять дальневосточную ипотеку с господдержкой на строительство частного дома или покупку квартиры, лучше рассчитать суммы платежей заранее. К примеру, если ипотека берется под 2% в сумме 6 млн, то в месяц придется заплатить:

• 20 лет — 30 000 руб.;

• 15 лет — 38 000 руб.;

• 10 лет — 55 000 руб.;

• 5 лет — 105 000 руб.

Чтобы рассчитать дальневосточную ипотеку под определенный процент, можно воспользоваться онлайн калькулятором, размещенным на сайте. Заемщики имеют право получить вычет по налогам, как на сумму ипотечной сделки (260 000 руб.), так и за выплаченные проценты (390 000 руб.)

Суть программы дальневосточной ипотеки в помощи гражданам Дальневосточного региона в приобретении жилья. Право решать, выдать или нет деньги на жилье, предоставлено банку, а государство только поддерживает программу. Ограничения связаны с тем, что банки без объяснения причин могут отказать в кредите. Чаще всего отказы поступают в связи с отсутствием у заемщика постоянного места работы, плохой кредитной историей. Может не подойти возраст или стаж. При любых подозрениях на неплатежеспособность клиента финансисты могут отказать ему в кредите.

Риски заключаются в необходимости выплачивать довольно крупные суммы ежемесячно. Если за столь длительный период что-то произойдет, гражданин не сможет платить по счетам, банк заберет квартиру или дом.

Оформление документов для получения дальневосточной ипотеки

Для оформления заявки понадобится паспорт с отметкой о регистрации, если регистрация временная, нужна справка, ее подтверждающая. Кроме этого, понадобятся:

• заявление, составленное по форме;

• документы на приобретаемое жилье;

• выписки из трудовой книжки;

• справка 2 НДФЛ;

• финансовая выписка, подтверждающая наличие денег на первый взнос.

Если нет возможности подтвердить доходы, банк вправе попросить предоставить другие документы. К ним относятся водительские права, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС, удостоверение военнослужащего или представителя власти.

В последние десятилетия ДФО покинули многие доктора и преподаватели. Так произошло из-за низких зарплат и отсутствия социального обеспечения. В 2019 году государство выразило озабоченность проблемой нехватки кадров в значимом регионе РФ. Предполагается, что кредитование под небольшой процент поможет людям обзавестись собственным жильем в ДФО.

Дальневосточная ипотека разработана для учителей и врачей. Заемщики получают кредит на общих основаниях. Дополнительно предоставляют копию трудовой книжки, заверенную директором учреждения, а также справку о доходах. Если представители данных профессий получают зарплату в выбранном для жилищного кредитования банке, то справка НДФЛ не потребуется.

Выходом из сложного жилищного положения для многих стала дальневосточная ипотека, в Улан-Удэ и других регионах ДФО 18 банков предлагают одинаковые условия. Среди финансовых учреждений следующие:

• Сбер;

• ВТБ;

• Азиатско-Тихоокеанский банк;

• Финансовая группа Дом.РФ;

• Россельхозбанк;Севергазбанк;

• Всероссийский банк развития регионов;

• Новикомбанк;

• Газпромбанк;

• Алмазэргиенбанк;

• Примсоцбанк;

• Долинкс;

• Совкомбанк;

• Росбанк;

• Промсвязьбанк;

• Открытие;

• Восточный;

• Дальневосточный.

Представители банков, участвующих в проекте, вправе предъявлять дополнительные требования к заявителям, касающиеся возраста, дохода, стажа работы и т.д. Банки вправе увеличить ставку кредитования в следующих случаях:

• нарушение условий программы;

• отсутствие у заемщика полисов страхования жизни, трудоспособности и недвижимого имущества;

• отказ в оформлении залога или требований по ДДУ;

• отсутствие регистрации ипотечного заемщика в приобретаемом жилье.

В перечисленных случаях финансисты могут увеличить ставку до 4%.

На возведение коттеджа банк предлагает взять кредит под 1,5%. Если заемщик выбрал вторичное жилье или квартиру в новом доме, ставка увеличится до 1,7%. Сбер прибавит 0,3%, если при оформлении сделки не используется опция электронной регистрации, или если заявитель отказался застраховать жизнь и здоровье. Основные условия:

• первый взнос 15%;

• срок кредитования: от 1 года до 20 лет;

• трудовой стаж заемщика — не менее 3 месяцев;

• возраст заемщика — от 21 до 75 лет (на день полного возврата долга);

• медики и учителя берут ипотеку с 18 до 36 лет.

Во всех случаях созаемщиками разрешено выступать мужьям или женам заявителей.

Дальневосточная ипотека, оформляемая на вторичное жилье, новостройки и загородные дома в ВТБ, выдается на таких же условиях, что и в Сбере. Ипотека доступна под 1,7%, можно получить сумму до 6 млн рублей. Сложные правила для заемщиков не предусмотрены, для кредитования необходимо соответствовать условиям ипотечной программы. Финансисты ВТБ в обязательном порядке требуют застраховать недвижимость. Жизнь и здоровье заемщики страхуют по желанию, штрафы и повышения процентной ставки за отказ от этого типа страховки не предусмотрены.

Компания «Дом.РФ» является главным оператором ипотечной программы, предлагает следующие условия:

• ставка — 1% за весь период кредитования клиентам, получающим в «Дом.РФ» заработную плату, которые внесли 15% от стоимости жилья, находящегося на финансировании согласно госпрограмме;

• если условия, указанные выше, не соблюдаются, но заемщик предоставил справку с работы и выписки из ПФР, ставка будет 1,4%;

• если заемщик не подтверждает занятость и доход, ставка увеличивается до 2%, а первоначальный взнос до 20%.

Дальневосточная ипотека выдается семьям с детьми или одиноким мамам и папам до 36 лет. Переселенцы могут воспользоваться услугой ипотечного кредитования до 70 лет, столько может исполниться заемщику на момент возврата банковского долга. Заемщик должен трудиться не менее 3 месяцев, представители ИП не должны иметь убытков за последние 2 года. Созаемщиками могут стать родственники, супруги и третьи лица.

Государство вместе с гражданами пытается решить жилищный вопрос, являющийся актуальным для многих семей. Программа, о которой мы рассказали в статье, выгодная, но не единственная. Молодым людям стоит ознакомиться с программами, рассчитанными на супругов, не достигших 30 лет, а также с проектами, в которых можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Грамотный подход к подбору банка, жилья и оформлению документов поможет решить насущную для многих проблему.